Большинству компаний необходим счет для осуществления деятельности. Без счета невозможно принимать и отправлять платежи, а далеко не каждая бизнес-модель предполагает ведение деятельности без платежей. В связи с этим появляется необходимость открытия счета в банке или платежной системе. Одним из самых престижных решений в мире считается открытие счета в банке европейской страны. Но возможно ли открыть счет в европейском банке, если учредитель компании является нерезидентом?
Расскажем в этой статье.
Особенности открытия счета для нерезидентов
Страны мира и, в особенности, европейские страны активно борются с уклонением от уплаты налогов и легализацией доходов, полученных незаконным путем. Эта борьба повлияла и на банковский сектор, вынудив банки повысить свои требования. Общая тенденция последних лет приводит к тому, что ответственность банков за операции их клиентов растет, что в свою очередь влечет за собой ряд таких последствий, как:
- ужесточение правил проведения KYC (Know Your Client);
- введение комплаенс-контроля (контроля за соблюдением установленных требований);
- доскональное изучение деятельности потенциальных и текущих клиентов и их контрагентов;
- и многое другое.
При этом процедура открытия счета в банке для резидентов и нерезидентов может сильно отличаться. К нерезидентам, как правило, предъявляется гораздо больше требований, чем к резидентам, а в некоторых странах без резидента в компании счет и вовсе не открыть. Однако, зная, чего ожидать от европейского банка, можно увеличить шансы на открытие счета.
Открыть счет в европейском банке нерезиденту: возможно ли?
Да, открыть счет в европейском банке нерезиденту возможно. Однако есть целый ряд требований.
При этом требования, которые необходимо соблюдать, чтобы открыть счет в европейском банке, отличаются в зависимости от страны. Однако в общем виде требования можно сформулировать так:
- требование к деятельности компании;
Необходимо изучить требования интересующего банка для того, чтобы определить, подходит ли деятельность компании под критерии банка.
Например:
Далеко не каждый банк откроет счет для компании, которая занимается высокорисковой деятельностью (так называемой high risk). - требование к учредителям компании;
Большинство европейских банков требует наличие резидента в структуре компании. При этом это не значит, что все учредители должны быть резидентами. Как правило, достаточно иметь директора-резидента в структуре, а вторым директором может выступать нерезидент.
Обратите внимание:
Номинальный сервис как таковой в Европе отсутствует. Большинство банков хотят видеть реальных участников компаний. - ряд требований экономического присутствия;
Экономическое присутствие (далее по тексту – сабстенс), как правило, также необходимо для того, чтобы открыть счет в европейском банке.
С помощью сабстенса компания показывает свое “присутствие” в стране регистрации и/или открытия счета. Среди основных способов обеспечить сабстенс можно перечислить:- открытие реального офиса в стране регистрации компании и/или в стране открытия счета;
- наличие сотрудников в компании из числа местного населения;
- осуществление деятельности в стране регистрации компании и/или открытия счета в банке.
- требование к документам;
Банкам необходимо иметь четкую картину о компании-потенциальном клиенте: ее структуре, источниках дохода, деятельности, ожидаемых оборотах и т.д. Немаловажную роль в грамотной презентации клиента играет грамотно подготовленный пакет документов. Четкое и неукоснительное соблюдение требований банка к документам и информации может существенно повысить шансы на успешное открытие счета. При этом даже частичное непредоставление запрашиваемых банком документов, напротив, может увеличить шансы отказа в открытии счета. - требования к личному присутствию распорядителей по счету;
Если владельцем компании было принято решение открыть счет в европейском банке, необходимо быть готовым к тому, чтобы лично посетить банк. Это требование, которое часто пугает клиентов, однако встреча с банком проходит достаточно быстро и, при условии соблюдения остальных требований, может быть очень успешной.
Заключение
Открыть счет в европейском банке – не такая непосильная задача, как может показаться на первый взгляд. Чтобы открытие счета прошло успешным, необходимо соблюдать достаточно большое количество требований банков. Более того, сама коммуникация с банками должна быть грамотной, чтобы предоставить банку исчерпывающее описание функционирования будущей компании.
Если Вам необходима помощь в открытии счета в европейском банке, специалисты GFLO Consultancy могут помочь. Мы тесно сотрудничаем с достаточным количеством европейских банков и будем рады сделать процесс открытия счета проще и быстрее для Вас.
Как мы можем помочь?
- проконсультируем об особенностях открытия счета в банке интересующей Вас страны;
- оценим шансы на успешное открытие счета;
- поможем в подготовке и сборе документов для банка;
- возьмем коммуникацию с банками на себя;
- поможем открыть счет в европейском банке;
- ответим на любые вопросы в ходе процесса
- и др.
ЗАКАЗАТЬ ОБРАТНЫЙ ЗВОНОК
